연말정산 세액 공제의 핵심 13번째 월급 - 개인 연금저축 계좌 만드는 방법.

연말이 다가오면 많은 사람들이 연말정산을 준비합니다. 연말정산을 어떻게 하느냐에 따라 13번째 월급이 될 수도, 오히려 마이너스가 될 수도 있습니다. 오늘은 가장 쉽고, 간단하게, 미래의 노후준비를 같이 할 수 있는 세액 공제의 핵심!! 개인연금저축 계좌 만드는 방법에 대해 글을 작성해 보도록 하겠습니다.

 

연말정산 이란?

 

연말정산은 근로자가 1년 동안 납부한 소득세를 정산하고, 해당 연도의 공제 및 세액공제를 반영해 정확한 세액을 계산하는 절차 입니다. 이 과정은 과도한 세금 납부를 방지하고, 법적으로 인정된 공제를 통해 세금 환급을 받을 수 있도록 도와줍니다. 근로자가 매달 급여에서 원천징수된 세금(선납세금)과 실제 납부해야 할 세액 간의 차이를 조정하기 위한 시스템입니다. 자영업자나 프리랜서는 매년 5월에 별도로 진행합니다.

 

연금저축펀드 vs 연금저축보험 

 

구분	개인 연금저축펀드	연금저축보험
운용 방식	펀드에 투자하여 주식, 채권 등 다양한 자산에 분산 투자	보험사가 운용하며 안정적인 이자를 기반으로 수익 제공
수익률	투자 대상에 따라 변동 수익(시장 상황에 크게 좌우됨)	고정 수익 또는 낮은 변동성의 수익률 제공
위험도	시장 상황에 따라 원금 손실 가능성 있음	원금 보장 및 안정적인 이자율 제공
가입 목적	고수익을 목표로 하는 공격적 투자 성향의 가입자에게 적합	안정적인 자산 관리를 목표로 하는 보수적 성향의 가입자에게 적합
운용의 자유도	가입자가 펀드를 직접 선택하고 관리(운용 지식 필요)	보험사가 운용을 책임지므로 가입자는 소극적으로 관리
수수료	운용 수수료가 존재하며, 투자 상품에 따라 다름	보험 관리 비용이 부과됨
세액공제 한도	연간 최대 600 만원 (2024년 한도조정됨)	연간 최대 600만원 (2024년 한도조정됨)
유동성	중도 해지 시 원금 손실 가능성 높음	중도 해지 시 해지 환급금으로 지급, 손실가능성 있음
만기 후 연금 수령	시장 수익률에 따라 연금액이 변동	가입 시점의 계약 조건에 따라 고정된 연금액 수령
추천 대상	적극적으로 투자하여 높은 수익률을 기대하는 사람	안전한 자산 관리를 통해 안정적인 노후 자금을 마련하려는 사람

 

위의 표에서 간단하게, 모두 연말정산 세액공제를 받을 수 있지만 다소 차이점이 분명히 존재합니다. 저는 노후 준비 관련 책을 읽으면서 미국주식 국내상장된  S&P 500 ETF 를 통해 연금저축 계좌를 개설하게 되었습니다. 어느 운용사를 이용해야 하나부터 고민이 많았습니다. 대부분 수수료가 저렴한 운용사를 선택하라는 말을 들었지만 수수료를 비교하는 것조차 어려웠습니다. 다음번 포스팅에는 자산운용사별 수수료 비교하는 법에 대해 알아보도록 하겠습니다.

 

개인 연금저축 계좌 만들기

 

저는 미래에셋증권에 개인연금저축 계좌를 만들기로 결정했습니다. 사실 수수료를 꼼꼼히 비교해 본 것은 아닙니다. 단지 ETF 자산규모가 가장 크다고 해서 선택했습니다. 각각의 운용사마다 상장된 S&P500 ETF 중 가장 오래되었다고 해서 선택하게 되었습니다. 그럼 지금부터 미래에셋증원의 연금저축계좌 만드는 방법을 사진으로 설명해 보도록 하겠습니다.

 

1. 핸드폰에 어플을 설치해야 합니다. 아직 설치 안하신 분은 ↓ ↓ ↓ 아래 버튼 클릭 ↓ ↓ ↓ 하여 설치해 주시기 바랍니다.

 

연금저축계좌 만들기 다운로드

 

2. 어플을 설 치 후 신분증을 준비 해 주셔야 합니다. 모바일 신분증도 가능합니다.

3. 설치된 어플을 실행하면 제일 먼저 계좌 개설을 해주셔야 합니다.

개인 계좌 개설하기 버튼을 클릭하신 후 다음 화면으로 한 번에 여러 계좌를 개설할 수 있는데요, 이건 본인의 선택 사항입니다. 저는 연금저축 계좌만 개설했습니다.

 

 

신규로 개설하기를 클릭해 주시면 됩니다. 이후 본인 확인 절차가 나옵니다. 인내심을 갖고 진행해주시면 됩니다^^

4. 본인확인 절차 모두 동의해주세요.

 

 

5. 모두 동의해주시고, 다음으로 요즘 모든 금융권에서는 생체인식 정보를 하고 있는 것 같습니다. 최근 예금 가입하는데 생체인식정보 얼굴사진 촬영을 했습니다. 물론 꾀죄죄한 모습으로 촬영해도 됩니다.

신분증과 함께 내 얼굴 촬영까지 해주셔야 합니다.

 

 

6. 계좌 개설 기본정보를 입력해 주셔야 합니다. 저는 다이렉트를 선택했고, 이유는 수수료 때문입니다. 계좌번호도 그냥 자동설정 체크 해주시면 됩니다.

 

 

7. 이후 핀번호 등록 후, 서비스 신청 정보 등록 진행 해주시면 됩니다. 대부분 은행어플에서 정기예금 신규가입절차와 비슷합니다.

 

 

8. 설정을 모두 마친 후 상품 투자 권유 추천받으실 분들은 체크해주시고 마무리해주시면 연금저축 계좌 개설 완료입니다.

 

 

9. 처음 화면으로 돌아와 왼쪽 하단에 메뉴를 누르고 연금 탭을 누르면 다음과 같이 연금저축계좌가 생성된 것을 확인할 수 있습니다.

 

 

이렇게 연금계좌 개설이 되었습니다. 아직 계좌에 입금 전이라 0원입니다. 한도가 600만 원이라니 입금할 계획입니다. 올해가 가기 전 계좌 개설 후 입금만 해도 세액공제가 된다니, 많은 분들이 활용하셨으면 좋겠습니다.